4세대 실비보험 계약 전환 보장 간편계산기

실비보험 계약전환은 기존 1-3세대 실손의료보험에 가입 중인 가입자가 본인이 가입한 회사의 새로운 4세대 실비보험 상품으로 계약을 변경하는 것이다. 4세대 실손의료보험으로 계약 전환에 앞서 실비보험 간편 계산기를 이용 자기 부담액 등 보장을 비교해 볼 수 있도 있다.

 

실비보험 간편 계산기는 가입자가 4세대 실손의료보험의 계약전환 여부를 결정하기 전에 미리 계약전환 전 후 상품의 4세대 실비 보험료 의료비 본인 부담액 보험금 등의 보장을 간편하게 비교 조회 해 볼 수 있도록 온라인보험슈퍼마켓 보험다모아에서 제공하는 계산기 서비스이다. 실비보험상품 특징 4세대 실비 가입기준 계약전환 보장 확대 보장 축소 등에 대하여 알아보겠다.

 

4세대 실비 실손보험 계약 전환 보장 간편 계산기

 

 

실비보험(=실손의료보험)은 질병, 상해로 입원 또는 통원 치료 시 실손보험에 가입한 소비자에게 실제 부담한 의료비를 보상하는 보험이다. 물론 실제 부담한 의료비 전액을 보장받지는 못한다.

 

1. 4세대 실비 가입기준

담보: 상해급여, 질병급여, 상해비급여, 질병비급여

보험가입금액 :

1. 기본형 실손의료보험
• ① 상해급여 의료비: 입·통원 합산 연간 5천만 원을 한도로(5천만 원) 계약자가 가입 시 선택 가능
  (단, 통원 의료비는 외래, 처방조제비를 합하여 1회 당 20만 원 한도)
• ② 질병급여 의료비: 입·통원 합산 연간 5천만 원을 한도로(5천만 원) 계약자가 가입 시 선택 가능
  (단, 통원 의료비는 외래, 처방조제비를 합하여 1회 당 20만 원 한도)
2. 실손의료보험 특별약관
• ① 상해비급여 의료비: 입·통원 합산 연간 5천만 원을 한도로(5천만 원) 계약자가 가입 시 선택 가능
  (단, 통원 의료비는 외래, 처방조제비를 합하여 1회 당 20만 원, 연간 100회 한도)
• ② 질병비급여 의료비: 입·통원 합산 연간 5천만 원을 한도로(5천만 원) 계약자가 가입 시 선택 가능
  (단, 통원 의료비는 외래, 처방조제비를 합하여 1회 당 20만 원, 연간 100회 한도)
• ③ 도수치료‧체외충격파치료‧증식치료: 350만 원(연간 50회 한도)
• ④ 비급여 주사료 특약: 250만 원(연간 50회 한도)
• ⑤ 비급여 자기 공명영상진단(MRI/MRA) 특약: 300만 원
3. 보험기간, 가입기간 : 1년 만기 /전기납

 

2. 1~4세대 상품별 특징

다음은 실비보험(실손보험) 판매시기, 자기 부담률, 갱신주기, 재가입주기이다.

1. 판매 시기
• 1세대 ('09년 10월 이전 판매)
• 2세대 (선택형 I '09년 10월 - '15년 8월 판매)
• 2세대 (표준형 '13년 1월 - '17년 3월 판매)
• 2세대 (선택형 II '15년 9월 - '17년 3월 판매)
• 3세대 (표준형 '17년 4월 - '21년 6월 판매)
• 3세대 (선택형 '17년 4월 - '21년 6월 판매) 자기 부담비율 : 기본형(급여 10%, 비급여 205, 특약 30%)
• 4세대('21년 7월 - 현재 )
2. 자기 부담률
• 1세대 손해보험사 0%, 생명보험사 20%
• 2세대 선택형 I 10%, 표준형 20%, 선택형 급여 10% 비급여 20%
• 3세대 표준형 20% 특약 30%, 선택형 II 급여 10% 비급여 20% 특약 30%
• 4세대 주계약(급여) 20% 특약(비급여) 30%
3. 갱신주기
• 1세대 1-5년
• 2세대 선택형 I 1, 3년
• 2세대 표준형 선택형 II 1년
• 3세대 1년
• 4세대 1년
4. 재가입주기
• 실손의료보험은 가입시점 별 보장범위, 보상한도, 자기 부담금, 보험료 갱신주기 등이 다르다. 특히, 표준화(‘09.9.30.) 이전 판매된 실손의료보험에 가입하셨다면 상품 간 보장이 크게 상이할 수 있다. 따라서, 본인의 건강상태, 향후 의료기관 예상 이용량 및 재정 상황 등을 감안하여 꼼꼼히 따져보고 상품 전환 여부를 결정할 필요가 있다.
• 1세대 2세대 선택형 I의 경우 재가입주기는 없으며, 2세대 표준형 선택형 II의 경우 15년이다. 현재는 건강보험 정책 등 의료환경변화에 적절히 대응하기 위해서 재가입주기가 15년에서 5년으로 단축되었다.

 

상품별특징

 

3. 계약전환

계약전환 제도는 기존에 실손보험에 가입(1~3세대) 중인 가입자가 본인이 가입한 회사의 새로운 실손 상품으로 계약을 변경할 수 있는 제도이다.

 

가. 계약전환 특징

ⓐ 보장범위·한도는 기존과 유사(일부 사항에 대해서는 보장 확대), 보험료는 대폭 인하

 

[급여 보장 확대]

필수 의료라고 할 수 있는 급여 항목의 경우 불임 관련 질환 선천성 뇌질환등은 3세대 실손보험에서는 보장이 제외되었으나 보장이 4세대 실비보험에서는 확대되었다.

• 불임 관련 질환 : 보험가입일 2년 후부터 급여 항목 보장(전액 본인부담근 제외)
• 선천성 뇌질환 : 태아일 때 강비 된 경우에 급여 항목 보장
• 피부질환 : 심한 농양 발생등으로 급여로 인정된 부분 보장

[비급여 보장 축소]

• 도수치료 : 3세대의 경우 질병치료 목적일 경우 연간 최대 50회 보장되나 4세대 실손은 10회 시마다 병적완화 효과등 확인이 되면 최대 50회 보장이 된다
• 영양제 비타민 : 3세대에서는 질병치료 목적으로 투여된 경우 보장되지만 4세대에서는 약사법령에 의하여 약제별 허가사항 또는 신고된 사항에 따라 투여된 경우에 보장이 된다.

급여는 「국민건강보험법」에서 정한 요양급여 또는 「의료급여법」에서 정한 의료급여이며, 비급여는 「국민건강보험법」 또는 「의료급여법」에 따라 보건복지부장관이 정한 비급여 대상 (「국민건강보험법」에서 정한 요양급여 또는 「의료급여법」에서 정한 의료급여 절차를 거쳤지만 급여항목이 발생하지 않은 경우로 「국민건강보험법」 또는 「의료급여법」에 따른 비급여항목 포함)을 말한다.

 

ⓑ 과도한 의료이용 등 도덕적 해이 예방을 위해 자기 부담비율 합리화(급여 20%/비급여 30%)

 

ⓒ 가입자 간 보험료 부담 형평성 제고를 위해 비급여 의료이용량에 따른 보험료 차등

 

<비급여 의료이용량에 따른 보험료 할인･할증 구간>

 

※상기 할인·할증은 4세대 실손의료보험의 비급여 특약 보험료에 대해서만 적용되며, 매년 리셋된다. (전년도 비급여 보험금 지급액에 따라 할인/할증여부가 매년 새로 적용된다.)

※의료이용이 없는 대다수의 가입자(약 72.9%)는 비급여 특약 보험료 할인(5% 내외)을 받게 된다.

※비급여 보험료 차등제에 따른 할인(5% 내외)과 무사고할인(10%)은 중복하여 적용받을 수 있다.

 

ⓓ 건강보험정책 등 의료환경 변화에 적절히 대응하고자 재가입주기 단축(15년→5년)

 

나. 무심사전환 : 계약전환은 일부 사항을 제외하고는 별도 심사 없이 전환이 가능하다.

※<심사 항목> ①보장종목 확대 시(상해→상해+질병, 질병→상해+질병), ②신규로 보장확대된 질환 중 예외적으로 심사가 필요하다고 인정된 경우(직전 1년간 정신질환 치료 이력), 계약전환 철회 후 재차 전환 청약 시(자세한 사항은 아래 ‘철회제도’ 참조)

 

다. 철회제도 : 계약전환을 하셨더라도, 전환 후 6개월 이내 보험금 수령이 없는 경우에는 철회하고 기존 상품으로 돌아갈 수 있다. 다만, 전환 후 3개월 이내에 철회하는 경우에는, 보험금 지급사유가 발생했더라도 철회가 가능하다.

계약전환 철회 후 다시 4세대 실손보험으로 계약을 전환하고자 할 경우에는, 별도 전환 심사를 거쳐야 전환할 수 있다.

 

라. 무사고할인 : 4세대 실손보험은 2년 무사고시 보험료의 10%를 할인해 준다.

4세대 실손보험으로 전환하실 경우에는 전환 전계약의 무사고기간도 인정하여 준다. (즉, 전환 전계약과 전환 후계약의 무사고기간을 합산하여 직전 2년간 무사고시 차기 1년간 보험료의 10%를 할인)

전환 전계약에서 이미 무사고할인을 적용받고 있었다면, 전환시점부터 다시 1년간 보험료 할인을 받을 수 있다.

 

4세대 실손 실비 보험 간편 계산기는 1단계 실손의료보험 가입정보 → 2단계 연간의료이용량 → 3단계 본인부담액 비교를 통하여 실비보험 전환 전후의 보험료 의료비 본인 부담액 보험금등을 조회하는 것이다.

*실손의료보험 계약전환 간편 계산기[https://e-insmarket.or.kr/mins/minsInsCal.knia]는 온라인보험슈퍼마켓 보험다모아에서 제공하는 계산기 서비스이다.

 

함께 보면 도움이 되는 실손 실비보험 청구 면책기간 보험금 지급거절

실비보험 청구 면책기간 보험금 지급거절

 

 

 

4세대 실손 실비 상품으로 변경하려면 기존 실손의료보험 가입 회사에 계약전환을 요청하면 된다. 회사에서는 기존 가입자의 계약전환의 편의를 돕고자 계약전환용 상품을 판매하고 있으며, 소비자는 한 번의 계약전환 청약으로 최소한의 인수 심사(기존에 가입한 상품에 비해 보장 담보가 확대되는 경우 등)만을 거쳐 새로운 실손의료보험으로 변경 가능하다. 자료는 손해보험협회 공시를 참조하였다.