치매 간병 보험 필요한 이유

치매는 치료가 어렵고 간병이 오래 지속될 수 있어 재정적 부담이 크다. 치매간병보험은 치매 진단을 받았을 때 또는 치매로 인하여 장기간 간병이 필요한 경우에 치매 환자와 그 가족이 부담할 경제적 어려움을 사전에 대비할 수 있도록 지원하는 도구라고 할 수 있다.

 

치매 위험을 대비하고, 가족의 경제적 어려움을 줄일 수 있도록 미리 준비하면 도움이 될 수 있는 것이 치매간병보험이다. 상품을 선택할 때는 건강 상태와 재정 상황에 맞게 신중하게 하는 것이 중요할 것이다. 치매간병보험에 대하여 좀 더 알아보겠다.

 

치매 간병 보험 필요한 이유

 

 

 

치매간병보험이 필요한 이유는 치매 진단을 받았을 때 또는 장기간 간병이 필요한 경우에 환자와 그 가족이 경제적 부담을 덜 수 있기 때문이라고 할 수 있다.

 

따라서 치매간병보험은 치매로 인한 재정적 부담을 덜기 위한 중요한 대비책으로 상품 가입 시 보장범위, 보험료, 가입조건, 면책기간, 특약 보험사 신뢰도를 꼼꼼하게 살필 필요가 있다.

 

1. 진단비, 간병비, 간병인 지원 등 보장 항목과 금액을 확인한다.
2. 보험료가 가계에 부담이 되지 않는지 여부, 보험료 납입 기간과 방식도 고려한다.
3. 연령, 건강 상태 등 가입 조건을 확인하여 자신에게 맞는 상품인지 판단한다.
4. 보험금 지급 시점과 면책 기간을 확인하여야 한다. 가입 후 일정 기간 보장이 제한될 수도 있기 때문이다.
5. 추가로 가입할 수 있는 특약, 예를 들어 필요에 따라 재가급여나 간호간병 통합서비스 등을 확인한다.
6. 보험사 신뢰도와 고객 서비스 품질도 확인하여 평판 좋은 보험사를 선택하는 것은 중요하다.

이 외에도, 보험 가입 전 전문가와 상담하여 자신에게 가장 적합한 상품을 선택하는 것이 좋다고 하겠다.

 

1. 치매 간병 보험 특징

치매간병보험 주요 특징은 다음과 같다

 

1. 치매 진단 시 보험금 지급

진단비는 치매 진단 시 지급되는 일시금으로 초기 비용 부담을 줄여주기 위함으로 경도, 중등도, 중증 치매 등 단계에 따라 지급한다.

 

보통 중증 치매 진단 시 큰 보험금이 지급되며, 경도나 중등도 치매는 일정 비율의 보험금이 지급된다.

• 경도 치매: 기억력 저하 등 초기 치매 증상으로 일상생활이 어느 정도 가능할 때
• 중등도 치매: 인지 능력의 더 큰 저하로 인해 간병이 필요한 상황일 때
• 중증 치매: 일상생활이 어려워지고, 24시간 간병이 필요한 상태일 때, 이 경우 큰 금액의 보험금 간병비가 지급된다.

 

2. 간병비 지원 보장

간병비는 치매 환자가 중증 치매로 인하여 장기간 요양시설에 입원하거나 간병인의 도움을 받을 경우에 입원비, 간병인 비용 충당에 사용할 수 있도록 지원된다.

 

치매 진단 후 정기적으로 지급하여 전문간병인의 서비스를 이용할 수 있도록 지원함으로써 간병이 장기화될 수밖에 없는 가족의 부담을 덜어 지속적인 치료 및 관리에 도움이 된다.

3. 보험료 면제 조건

치매 진단 후 일정 단계 이상 진행되면, 이후의 보험료를 면제해 주는 조건이 있는 상품들도 있으므로 보험에 가입할 때는 꼼꼼하게 살펴야 한다.

4. 사망 시 보험금 지급

치매 환자가 사망하거나 치매가 원인이 아닌 다른 원인으로 사망한 경우에도 사망 보험금을 지급하는 보장 옵션이 포함된 상품이 있으므로 가입할 때 확인을 한다.

 

6. 기타 보장 사항

간호간병 통합서비스, 재가급여, 노인장기요양보험 등급에 따른 간병비 등 다양한 특약을 포함할 수 있다.

 

이와 같은 특징으로 치매간병보험은 치매로 인한 재정적 부담을 덜 수 있는 중요한 대비책이 될 수 있다고 하겠다.

 

2. 치매간병보험 나이제한

치매간병보험의 가입 가능 연령은 보험사마다 다를 수 있으나 일반적으로 40세에서 80세 사이에서 가입할 수 있다. 일부 상품은 20대나 30대부터 가입할 수 있는 경우도 있다.

• 최소 가입 연령: 30대부터 가입이 가능하며, 대게 40세 이상부터 가입을 허용하는 경우가 많다.
• 최대 가입 연령: 70~80세를 상한선으로 정하는 경우가 대부분이다.

가입 연령에 따라 보험료가 달라지기 때문에, 젊은 나이에 가입할수록 보험료가 저렴한 경향이 있다. 나이가 많아질수록 치매 발생 가능성이 높아져 고령자 가입자는 보험료가 상대적으로 높아질 수 있고, 가입이 제한될 수도 있다.

 

또한, 치매 관련 질병 이력이 있는 경우나 건강 상태에 따라 가입이 제한될 수 있고, 가입 전 건강 상태를 확인하는 절차가 있을 수 있다.

 

따라서 구체적인 가입 나이와 건강 상태에 따른 제한 조건은 해당 보험사 치매간병보험 상품을 확인하거나 직접 상담을 통해 알아보는 것이 필요하다.

 

3. 보험료

치매간병보험의 보험료는 다양한 요소에 따라 달라진다고 할 수 있다. 특히 가입자의 나이, 성별, 건강 상태, 보장 범위, 보험 가입 금액 등의 요인이 영향을 미친다.

 

1. 나이 : 나이가 많을수록 치매 발병 위험이 높아지므로 보험료가 더 많다. 예를 들어, 40~50대에 가입하면 비교적 저렴하게 가입할 수 있지만, 60대 후반이나 70대에 가입할 경우 보험료가 급격히 상승할 수 있다.

 

2. 보장 금액 : 보장 금액이 클수록 보험료가 더 높다. 예를 들어, 경도 치매와 중증 치매에 대한 보장 범위가 다르고, 중증 치매를 대상으로 한 큰 보장 금액이 있는 보험일수록 보험료가 더 비싸다.

 

3. 상품 종류 : 간병비나 사망보험금을 포함하는 종합형 상품은 보장 범위가 넓어 보험료가 높고, 단순 치매 진단비만을 보장하는 상품은 상대적으로 저렴하다.

 

대략적인 보험료 예를 들면, 40~50대 가입자의 경우 보장 범위에 따라 월 3만 원~7만 원 정도, 60~70대 가입자의 경우 나이와 보장 금액에 따라 월 7만 원~15만 원 이상이 된다고 하고 있다.

 

다만, 기본적인 경향일 뿐, 구체적인 보험료는 선택한 보장 금액, 특약 여부 등에 따라 크게 달라질 수 있으므로 정확히 알고 싶다면, 보험사나 보험설계사와 상담하여 견적을 받아보는 것이 좋다.

 

4. 보장기간

치매간병보험의 보장 기간은 보험 상품에 따라 다르지만, 일반적으로 종신형과 정기형으로 구분할 수 있다.

 

첫째, 종신형 보장 기간은 살아있는 동안 보장이 이루어지는 형태로, 사망 시까지 치매 및 간병 관련 보장을 받을 수 있다.

• 특징: 치매는 장기적인 치료와 간병이 필요하기 때문에, 많은 사람들이 종신형을 선호한다. 특히 치매로 인한 간병비 부담이 큰 경우, 종신형 보험은 안정적인 재정적 지원을 제공할 수 있다.
• 보험료: 종신 보장을 제공하기 때문에, 상대적으로 보험료가 더 높다.

고려할 점은 지속적으로 보장을 원할 경우 유리하지만, 보험료가 부담될 수 있다는 것이다.

 

둘째, 정기형 보장 기간은 일정 기간 동안만 보장하는 형태로, 보통 10년, 20년, 30년 등으로 설정된다. 가입자가 설정한 기간 동안만 보장을 받을 수 있고, 기간 만료되면 종료된다.

• 특징: 종신형에 비해 보장 기간이 짧기 때문에 상대적으로 보험료가 더 저렴하다. 특정 나이까지 보장이 필요하거나, 비용 부담을 줄이려는 경우에 적합하다.
• 보험료: 기간이 한정되어 있어 종신형보다 낮은 보험료를 부담한다.

고려할 점은 경제적인 부담이 적고, 특정 기간 동안만 보장이 필요한 경우에 적합하다는 것이다. 종료후 보장을 받지 못하기 때문이다.

 

각 상품의 보장 기간은 보험사별로 다양하며, 건강 상태와 재정 상황에 맞춰 적절한 상품을 선택하는 것이 중요하다.

 

5. 보험금 청구

보험금 청구 서류와 절차는 다음과 같다.

청구 절차

서류 준비 → 서류 제출 → 심사 → 보험금 수령

1. 필요 서류들을 보험사에서 요구하는 대로 준비한다.
2. 보험사에 직접 방문하거나 우편, 온라인 등을 통해 서류를 제출한다.
3. 보험사는 제출된 서류를 바탕으로 청구 내용을 심사한다.
4. 심사가 완료되면 치매 진단 및 보장 조건에 따라 보험금 청구인의 통장으로 보험금이 지급된다.

보험금 청구 필요서류

치매보험 청구 시 일반적으로 다음의 서류가 필요하다. 상황에 따라 추가 서류가 요구될 수도 있다.

 

1. 보험금 청구서 : 보험사에서 제공하는 보험금 청구서 양식으로 청구인의 정보, 청구 사유, 보험 가입 내용 등을 기재하여 제출한다.

 

2. 치매 진단서 : 치매의 경도, 중등도, 중증 여부를 명확히 판단할 수 있도록 의사의 소견과 병명이 명시된 의사가 작성한 진단서여야 한다. 치매 진단 기준은 보통 인지 기능 검사와 같은 검사를 하며, 이를 토대로 보험금 지급 여부가 결정된다.

 

3. 치매 관련 의무 기록 : 진료 기록부나 병원의 소견서 등 치매 관련 진료 기록을 제출해야 한다. 이는 치매 진단이 명확히 확인되었음을 증명하기 위함이다.

 

4. 개인정보 제공 동의서 : 보험사가 병원이나 의료 기관에서 진료 정보를 확인할 수 있도록 개인정보 제공 동의서를 작성해 제출해야 한다.

 

5. 신분증 사본 : 보험금 청구를 위한 청구인의 본인 확인용으로 사용될 신분증 사본이 필요하다.

 

6. 보험증권 사본 : 가입한 보험 상품의 보험 가입확인을 위한 보험증권 사본을 제출해야 한다.

 

7. 통장 사본 : 보험금 지급을 위한 본인 명의 통장 사본이 필요하다. 청구된 보험금은 이 통장으로 입금된다.

 

8. 기타 서류 : 상황에 따라 보험사에서 요구할 수 있는 추가 서류가 있을 수 있다. 예를 들어, 간병비 청구 시에는 간병에 관련된 영수증이나 비용 증빙 서류들이다.

 

각 보험사에서 요구하는 구체적인 서류는 다를 수 있으므로, 청구 할때 보험사의 고객센터에 문의하여 필요한 서류 목록을 확인한 후 청구하는 것이 좋다.

 

치매 간병보험은 정보목적으로 정리한 것으로서 오류가 있을 수 있다. 상세 정보가 더 필요한 거나 정확한 내용을 직접 확인하고자 한다면, 금융감독원 홈페이지/금융소비자보호센터/보건복지부 치매안심센터/보험다모아에서 확인할 수도 있으므로 참조하기 바란다.

 

등푸른생선치매에좋은음식이다[사진=연어 니리치DB]

 

이상 치매간병보험에 대하여 알아보았다. 치매 간병 보험은 치매로 인한 경제적 부담을 사전에 대비할 수 있는 도구로서 치매간병보험은 치매를 직접적으로 보장하는 보험 상품이다.

 

 

 

구체적인 보장 내용은 상품마다 조금씩 다를 수 있겠지만 일반적으로 치매 진단 시 보장받을 수 있는 보험금과, 치매로 인해 간병이 필요할 때 간병비 등을 지원하는 목적을 가지고 있고, 치매의 정도에 따라 다르게 보장받을 수 있음을 확인할 수 있었다. 도움이 되었으면 좋겠다.